HSA和FSA之间有什么区别？
健康储蓄账户（HSA）和灵活的支出账户(FSA)有很多共同点，但他们并没有没有他们的差异。除其他区别之外，HSA要求账户持有人有一个高可扣除的健康计划，而健康保险是不必打开FSA的。
这些账户在决定你参加哪个健康保险计划时可以发挥很大的作用，所以了解每一个的优缺点是很重要的。
见相关：HSA和FSA健康资源
HSA.
HSA是用于符合条件的健康费用的税前储蓄账户。这些包括视觉费用处方眼镜和联系人，除了医疗和牙科费用，如预约经营和药物。
账户持有人决定在年份开始之前贡献多少钱。然后，基金逐渐从员工在一年中的平等分期付款中撤销。
HSA有一个重要要求：账户持有人需要具有高可扣除的健康计划（HDHP）。HDHP可以是HMO，PPO，POS（服务点）或EPO（独家提供商组织）计划。
将作为2021年的高扣除健康计划进行分类，需支付至少1,400美元（个人）和2,800美元（家庭）的支付。超出口袋最大值不能高于7,000美元（个人）和14,000美元（家庭）。
虽然HSA仍然可以在短期内有益，但在较长时间内通常更有用。
HSA的关键特征是：
捐款不征税，可以花在合格的健康费用上。
帐户持有人需要投保合格的高免赔额健康计划(HDHP)。
如果在相应的健康计划上保险，则贡献限额将增加一倍。
年度贡献金额可以在年内任何一点更改。
所有资金在当前一年的最后一年中滚到明年。
如果您更改工作，所有资金转移。
见相关：如何检查您的HSA或FSA余额
FSA.
就像它的对应物一样，FSA也是一个可以是税前账户花在合格的健康费用上。金钱也将自动从您的薪水中撤回等量。
与HSA不同，您不需要健康保险来开放FSA - 但大多数人都将被注册。FSA通常与PPO相关联，但不是完全的。
由于它紧张滚下和工作更改限制，FSA最好担任年度短期账户。
FSA的主要功能是：
捐款不征税，可用于支付合格的健康费用。
资格开放，因此您可以用任何类型的保险范围注册 - 或者根本没有注册。
这FSA贡献限额无论有多少人与帐户相关联，都不会改变。
年度供款金额不能为改变了入学后没有某些合格的生活事件。
基金通常在年底之前不会翻过来，除非您的雇主提供最高可达550美元的部分翻转。需要花费任何剩余的钱，或者将丢失并返回雇主。
如果您更改工作，资金不会转移。剩余的任何款项都需要花费或者将丢失并返回雇主。
见相关：我如何报名参加FSA？
哪个更好 - 一个hsa或fsa？
在地面上，转向和滚动资金的整体自由提供了HSA认真优势。但它并不总是那么简单。
比较这两个账户的比较比将苹果与橙子的比较，更像是将红苹果与黄色苹果的比较。他们可能看起来有点不同，一个是一个流行的流行，但两者都可以是有益的。
虽然HSA的自由不能夸大，但它确实需要与高可扣除的健康计划相关联。这可能是一个只有其他人对他人的障碍。
由于HDHPS需要更高的扣除和超出口袋最大值，因此它们往往会受益最年轻和/或更健康的人。保费将较低，如此涵盖的个人可以保持年度保险费，如果他们不需要太多的医疗保健。结合HSA的好处，难以击败。
但保健 - 以及一般的健康 - 并不总是可预测的，而某些HDHPS对于全年产生重大医疗费用的人来说非常昂贵。
综合成本和储蓄是您可以选择与HSA或低可扣除的高级预付款的高度扣除，更高的预付款，并与FSA一起注册的重要因素。
| 健康储蓄账户（HSA） | 灵活的支出账户（FSA） | |
|---|---|---|
| 谁有资格？ | 拥有合格的高免赔额健康计划(HDHP)者。 | 任何雇主提供它的人。您无需有健康保险来开户。 |
| 2021的贡献限制是什么？ | 个人3,600美元;一个家庭7,200美元。 | $ 2,750。* |
| 谁贡献了这个帐户？ | 员工，雇主或两者。 | 员工，雇主或两者。 |
| 未使用的资金在年底滚动？ | 是的。 | 不是传统的，但雇主可以选择允许超过550美元来翻滚。 |
| 谁拥有帐户？ | 的员工。 | 雇主。 |
| 可以自雇人士有资格吗？ | 是的，如果他们有HDHP保险的话。 | 不。 |
| 如果我更改工作会发生什么？ | 100％的资金将转移到您的新工作。 | 没有资金将被转移。 |
| 我可以全年改变我的总捐款金额吗？ | 是的。 | 不，除了在某些合格生活事件的情况下以及您的特定计划允许。 |
| 我可以从账户中取款吗？ | 是的，但适用的税收加上20％的罚款将被扣留。 | 不。 |
页面于2019年8月发布
页面于2021年1月更新
